Veja quanto custa financiar um imóvel usado

Quem procura um imóvel, mas já tem em vista uma casa ou um apartamento usado, pode usar as linhas de financiamento com juros mais baixos. É possível fazer as simulações diretamente no site da Caixa Econômica Federal, principal banco que trabalha com essa linha, chamada de "Carta de Crédito FGTS - Imóvel Usado" -na qual são usados recursos do FGTS para o crédito.

Os juros variam de 4,5% a 8,16% ao ano, dependendo da faixa de renda, que vai desde um salário mínimo a R$ 4.900, e do tempo de conta do FGTS do trabalhador - quem tem conta há mais de três anos tem uma taxa 0,5 ponto menor. As taxas são bem menores do que as das linhas do SFH (Sistema Financeiro da Habitação), nas quais os juros são em torno de 12%. No SFH, os bancos usam recursos da caderneta de poupança para liberarem o financiamento.

Já no programa habitacional do governo federal, "Minha casa, minha vida", que tem parcelas mensais a partir de R$ 50, o empréstimo só é liberado pela Caixa para quem quer comprar um imóvel novo.

Como calcular

Quem quiser comprar o seu imóvel usado pode, pelo simulador encontrado no endereço eletrônico http://www.caixa.gov.br/, calcular de quanto serão todas as prestações, desde a primeira até a última. Na "Carta de Crédito FGTS -Imóvel Usado", há um desconto no valor do financiamento, chamado de subsídio, previsto em lei pelo conselho curador do FGTS. O valor pode chegar a até R$ 6.000, e se enquadram no subsídio famílias com renda de até R$ 2.790.

Regras

Qual é o valor máximo do imóvel a ser financiado:
- R$ 130 mil nas regiões metropolitanas de São Paulo e de Rio de Janeiro
- R$ 100 nas demais do país Regiões Metropolitanas, nas capitais e nas cidades com mais de 500 mil habitantes;
- R$ 80 mil nos demais municípios

Impedimentos
- Não pode participar quem já tem um imóvel em seu nome ou usou o FGTS para financiamento imobiliário desde maio de 2005.
- Quem está com o nome sujo, não pode pedir o crédito, não há posssibilidade de conseguir o crédito, quem tem o nome nas listas do SPC/SERASA

Evolução do Saldo devedor
O saldo devedor é calculado de acordo com a tabela SAC (Sistema de Amortização Crescente). Nesse sistema, as prestações começam mais altas e vão baixando ao longo do tempo - que pode chegar a 30 anos de financiamento.

Prazo e porcentagem de financiamento:
- se optar por fazer o financiamento em até 20 anos (240 meses), a CEF pode financiar até 100% do valor do imóvel
- se optar por fazer o financiamento de 241 meses a até 25 anos (300 meses) a CEF pode financiar até 90% do valor do imóvel
- e se optar por fazer o financiamento de 301 meses a até 30 anos (360 meses) a CEF pode financiar até 90% do valor do imóvel

A porcentagem do financiamento a ser liberado e o prazo do pagamento é condicionado a dois fatores:
- renda: o comprometimetimento máximo da renda não pode ultrapassar 30% da renda do(s) proponente(s)
- idade: a soma da idade do proponente, mais o prazo de financiamento não podem ultrapassar a soma de 80. Exemplo: uma pessoa com 60 anos não consegue prazo para pagar o financiamento com mais de 20 anos, pois 60 (idade) + 20 anos (do prazo) = 80. Sendo então que 20 anos é o prazo máximo de tempo para pagar o financiamento.